Finansal Sağlığınızı Değerlendirme

• Mayıs Ayı 18, 2024

Hiçbir şey finansal sağlığınızın genel durumunu "sayıları görmek" ten daha gerçekçi bir şekilde değerlendiremez. Ancak sayılar bize hikayenin sadece bir yönünü anlatabilir. İyi finansal sağlık, para yönetimine yönelik alışkanlıklarımız ve tutumlarımız gibi birçok maddi olmayan duruma dayanmaktadır. Bunlar finansal sağlığımızın durumu üzerinde derin bir etkiye sahip olabilir. Yıllık mali sağlık analizi yapmak son derece faydalıdır, çünkü şunları yapmamıza yardımcı olabilir:

• finansal davranışlarımızdaki örüntüleri ayırt eder.

• Para yönetimiyle ilgili alışkanlıklarımızı daha iyi anlamak.

• Finansal refahımızı zayıflatabilecek olası sorunları veya endişeleri tespit etmek.

Aşağıdaki temel alanları inceleyerek finansal sağlık analizinize başlayabilirsiniz:

1. Tasarruf. Başarılı bir tasarruf planı tutarlılığa dayanır. Tutarlı bir temelde para biriktirmek en zor şeydir. Son 2-4 yıl boyunca banka tasarruf hesabı ekstrelerini inceleyerek tasarruf geçmişinizi inceleyin. Net gelirinizden ne kadar tasarruf yaptınız? Her ay sabit bir yüzde mi tasarruf ediyorsunuz? Hiç değişti mi? Mümkün olduğunca paradan tasarruf ediyor musunuz? Kaç tasarruf hesabınız var? Ne zamandır onlara sahipsin? Bonus çeklerinizi kaydediyor musunuz veya para harcıyor musunuz? Her ay tasarruf edilen paranın yüzdesine bakmak önemli olmakla birlikte, likidite ihtiyaçlarınızı da incelemek isteyeceksiniz. Likidite ihtiyaçlarınızı belirlemek, yaşınız, sahip olduğunuz kaç varlık ve bu varlıkların değeri, mevcut borç yükümlülüklerinin miktarı, komisyonda çalışsanız da çalışmasanız da maaş alsanız da, ek gelir kaynakları gibi çeşitli faktörlere bağlı olacaktır. , meslek türü, sağlık kısıtlamaları ve bağımlı bir eşe bakmak gibi diğer mali sorumluluklar. Ne kadar fazla mali yükümlülüğünüz varsa, likidite gereksiniminiz de o kadar fazla olur (örneğin nafaka ödemeleri). Kişisel koşullarınız ve mali yükümlülükleriniz göz önüne alındığında yeterli tasarrufları bir kenara bırakıyor musunuz? Değilse, neden?

2. Borç. Ne borçlu olduğunuzu ve ne kadar olduğunu bilmek sadece bir başlangıç ​​adımıdır. En anlayışlı veriler ödeme geçmişinizde bulunur. Ödeme geçmişiniz, finansal alışkanlıklarınız ve paraya karşı en içteki tutumlarınız hakkında neredeyse her şeyden daha fazla bilgi verebilir. Tam ve zamanında ödeme yapma konusunda sağlam bir geçmişiniz var mı? Ya da, kredi kartı faturalarınızda minimum ödemeler yaparak, yüksek faiz oranını göz ardı ederek ve sürekli olarak borç biriktirerek uzun vadeli bir “temelde alım” kalıbında mı kaldınız? Ne sıklıkta ödeme yapmayı kaçırıyorsunuz ve neden?

3. Yatırımlar. Açıkçası, yatırımlarınızın toplam değerini bilmek isteyeceksiniz. Ancak, yatırım fonunuz ve aracılık hesap özetleriniz yatırım geçmişinizin bir kaydı olmaktan öte, size yatırımcı olarak kişiliğiniz hakkında çok şey söyleyebilir. Amaçsız yatırım yapmak ve mizacınızın, tutumlarınızın ve alışkanlıklarınızın yatırım kararlarını nasıl şekillendirdiğini tam olarak anlamamak finansal ilerleme ve refahınız için nasıl zararlı olabilir. Şu anda sahip olduğunuz menkul kıymetlere bakın. Ne tür yatırımlarınız var? Portföyünüz bireysel hisse senetleri yerine yatırım fonlarına daha fazla eğilmiş mi? Hangi sektörleri tercih ediyorsunuz? Portföyünüzdeki güvenliklerin ne kadar süredir varsınız? Ve neden satın aldın? Neden belirli bir menkul kıymet sattınız? Savunmacı bir yatırımcı mısınız? Tüm hisse senetleriniz temettü ödüyor mu? Portföyünüzün büyük kısmı riskli, spekülatif şirketlere yatırım yapıyor mu? Sadece düşük satış yapmak için yüksek satın alıyor musunuz? Tüm yatırım kararlarınızı kendiniz mi alıyorsunuz? Neden bir yatırım portföyünüz var? Çünkü tanıdığınız herkesin bir tane var mı? Ne için yatırım yapıyorsun? Ne tür yatırımlardan hoşlanıyorsunuz? Yatırımlarınız hakkında ne kadar bilginiz var? Yatırım kararlarını nasıl alırsınız? Gelişigüzel yatırım yapıyor musunuz? Yoksa tutarlı bir yaklaşımı mı tercih ediyorsunuz? Yatırımlarınızla ilgili fikrinizi sık sık değiştiriyor musunuz ve sürekli olarak bir yatırımdan diğerine geçiyor musunuz? Yatırım kararlarını çoğunlukla duyguya dayalı mı alıyorsunuz?

4. Devam Eden Katkı Faktörleri. Mevcut faaliyetler, planlar ve / veya ani yaşam değişiklikleri de tartılmalıdır. Bunlar geçici veya uzun vadeli olabilir. Her değişikliğin olumlu ya da olumsuz bazı finansal sonuçları vardır.

Düşünceleri Kapatma

Pratik bir alıştırma olarak, finansal sağlık analizi yapmak, varlıklarınızın ve yükümlülüklerinizin ayrıntılı bir dökümünü görüntülemekten daha avantajlıdır. Alışkanlık ve tutum finansal başarının itici güçleridir. Bir finansal sağlık analizi, bilançodan farklı olarak, para alışkanlıklarınız ve davranışlarınız hakkında finansal sağlığınız üzerinde doğrudan etkisi olabilecek göze çarpan gerçekleri ortaya çıkarabilir. Bu alıştırma ile, birincil hedefimize ulaşmamıza yardımcı olmak için iyileştirilecek sorunlu alanları belirleyebiliriz: daha iyi finansal sağlık.

Video Talimatları: Ali Koç Etkisi: Finansal Değerlendirme, Fener Ol ve Fenerbahçe (Mayıs Ayı 2024).