Hayat Sigortası için Aile İhtiyaçları Değerlendirmesi

• Mayıs Ayı 3, 2024

Satın almak için ne kadar hayat sigortası kapsamı belirlemek için çeşitli yöntemler vardır. Bir yöntem ailenin ihtiyaç analizidir. Bu tür bir yaklaşım, ailenin hem bugünkü hem de gelecek dönemlerde ölçülen finansal ihtiyaçlarını yıllık giderler ve gelirleri değerlendirerek tahmin eder.

Prosedür:

Adım 1: Ailenin toplam finansal ihtiyaçlarını tahmin edin. Hane halkının yıllık bakımını sağlamak için ne kadar gelir gerekir? Tahmin, ailenin büyüklüğünü, çocukların yaşını, hayatta kalan eşin yaşını, sağlığını ve gelirini ve diğer ilgili kişisel değişkenleri dikkate almalıdır. Bu dolar tutarı, tahmini yıllık giderlerinizi temsil eder.

2. Adım: Ailenin nakit tasarrufu, acil durum fonları, tüm kaynaklardan elde edilen gelir, yatırımlar, Sosyal Güvenlik ödeneği ödemeleri ve diğer varlıklar gibi masraflarını karşılamak için mevcut olan tüm parasal kaynakları listeleyin. Bu bilgiye dayanarak yıllık gelirinizi tahmin edin. İsteğe bağlı: yatırımların kazandığı getiri oranını (vergi sonrası) ve cari enflasyon oranını not edin.

Adım 3: Yıllık gelir ve yıllık giderleri karşılaştırın. Beklenen yıllık giderler beklenen yıllık gelirden fazlaysa, açığın hayat sigortası gelirleri ile karşılanması gerekecektir. Bir finansal planlayıcı daha sonra yıllık masrafları tam olarak karşılayacak tam hayat sigortası ihtiyaçlarınızı belirlemenize yardımcı olabilir. Hayat sigortası şartlarının belirlenmesinde dikkate alınması gereken başka değişkenler de vardır.

Aile İhtiyaçları Analizi Çerçevesi
($ tutarı bireysel olarak muhasebeleştirilebilir). Her öğe geçerli olmayacaktır (örneğin, bazı kişilerin banka kartı olmayabilir veya üniversite tasarruf planına sahip olması gerekebilir).

Brüt Gelir:

Cari Vergi Sonrası Gelir:

Ailenin İhtiyaçları - Giderler

1. Cenaze ve Mezar Düzenlemeleri
2. Sigortasız Tıbbi Maliyetler
3. Avukat ücretleri, denetleme ve idari masraflar
4. Emlak Vergileri
5. Çocuk bakımı
6. Özel ihtiyaçları olan bir çocuğun bakımı
7. Borç ödemeleri:
Kredi kartı
Banka kartı
Mortgage veya Kira
HOA veya Condo Aidat
Telefon
Araçlar
Diğer
8. Evde Bakım (örn. Peyzaj)
9. Otomatik:
Borç ödeme
Sigorta
Bakım
Diğer
Gelecekteki otomobil alımları için tahsis
10. Eğlence
11. Hanehalkı Bütçe Tahmini (Yıllık):
Giyim / Dolap
bakkaliye
Ulaşım veya İşe Gidiş
Eğitim ve Okul
Cepten Sağlık Hizmeti
Diğer
12. Beklenmedik finansal acil durumlar için tasarruf
13. Evcil Hayvan Bakımı
14. Çeşitli

Not: güvenlik önlemi olarak ekstra% 15-20 ekleyin.

Ailenin Toplam İhtiyacı - Yıllık Giderler: $

Finansal kaynaklar

1. Banka hesapları
2. Mevduat Sertifikaları
3. Cari Hayat Sigortası Ölüm Yardımı
4. Acil Yardım Fonları
5. Tüm Kaynaklardan Elde Edilen Gelir
6. Yatırımlar
7. Gayrimenkul Holding
8. Emeklilik Fonları
9. Tasarruf
10. Sosyal Güvenlik Ödemeleri
11. Diğer Aktifler

Özel Not: Nakit tasarrufu ve acil durum fonları asla günlük yaşam giderlerini karşılamak için kullanılmamalıdır. Emeklilik planlarından fon çekmeyin. Gelir elde etmek için hızla nakde çevrilebilen likit varlıkların hesaplanmasına odaklanın.

Toplam Finansal Kaynaklar - Yıllık Gelir: $

Tahmini Hayat Sigortası İhtiyaçları (Bkz. Adım 3): $

İhtiyaç Analizinde Dikkate Alınması Gereken Ek Faktörler:

1. Ailenin vergi aralığı.

2. Hayatta kalan eş için sürekli bir ömür boyu gelir akışı sağlama ihtiyacı.

3. Çocuklar için kolej veya yüksek öğrenim fonları.

4. Ailenin yaşam tarzı.

5. Eşin şu anki kazancı. Eşinin mevcut maaşlarına eşit veya daha yüksek gelecekteki gelir elde etme yeteneğini dikkate almak çok önemlidir. Hayatta kalan eş için ilgili hususlar şunlardır: eşin bir noktada yarı zamanlı çalışmak isteyip istemediği, gelecekteki iş kaybı veya uzun süreli işsizlik, beklenmedik hastalık veya sakatlık ve beklenen emeklilik yaşı.

6. Hayatta kalan eş için uzun süreli bakım fonları.

7. Hayatta kalan eş için yeniden evlendirme ve bunun çocuklar için yatırımları nasıl etkileyebileceği.

8. Sigorta gelirlerinin bir kısmının çocuklar için güven fonu oluşturmakta kullanıp kullanmayacağı.

9. Gelecekteki yatırımlarda sigorta gelirlerinin nasıl tahsis edileceği. Sigorta gelirlerinin bir kısmının ailenin ihtiyaç duyduğu geliri elde etmek için yatırılacağı varsayılabilir. Bu nedenle, gelecekteki enflasyonun etkisinin ölçülmesi kritik önem taşımaktadır. İki temel husus vardır: fonlardan çekilme oranı ve sermayenin veya yatırımın kazanacağı getiri oranı. Yatırım dalgalanmalarının etkisini azaltmak için bir güvenlik önlemi olarak sigorta kapsamının arttırılması gerekebilir. Sigorta gelirleri, ailenin mirasçılara geçmesi için az ya da çok sağlam kalan aile için faiz geliri sağlamak üzere yatırılabilir.

10.Gelecekteki enflasyonun ailenin geçim maliyeti üzerindeki etkisi.

Bu, hayat sigortası planlaması ile ilgili aile ihtiyaçları yaklaşımına ilişkin oldukça temel bir genel bakış olsa da, böyle bir analiz, çok çeşitli kısa vadeli ve uzun vadeli ihtiyaçları ve gelecekteki çeşitli durumları öngörerek oldukça ayrıntılı hale gelebilir. Bir ailenin ihtiyaç analizi, keyfi bir formüle kıyasla hayat sigortası kapsamı miktarını belirlemede daha avantajlı olabilir, çünkü genellikle bir ailenin alışılagelmiş yaşam standardı ve fiili gereksinimlerin çok daha gerçekçi bir değerlendirmesini sağlar.

Bilgi amaçlıdır ve tavsiye amaçlı değildir.

Video Talimatları: SAĞLIK SİGORTACILIĞI - Ünite 1 - Özet (Mayıs Ayı 2024).