Tasarruf Hesapları ve Faiz Oranları

• Mayıs Ayı 9, 2024

İster bir bankada ister kredi birliğinde olsun, bir tasarruf hesabı, kolaylık, paranıza kolay erişim, güvenlik ve garantili bir getiri oranı sunar. Bir tasarruf hesabı seçmek söz konusu olduğunda, faiz oranı önemli bir husus olacaktır.

Faiz oranı

Açıkçası, koruyucular olarak mümkün olan en yüksek faiz oranını istiyoruz. Tasarruf hesabındaki faiz oranları çeşitli finansal mevduat kuruluşları arasında farklılık göstermektedir. Otomatik olarak “en iyi” oranın daha büyük ticari bankalar tarafından sunulacağını varsaymayın. Bankacılık sektörü, ürün ve hizmetler açısından oldukça rekabetçidir. Daha küçük topluluk bankaları ve tasarruflar veya kredi birlikleri tasarruf hesaplarındaki oranlar açısından daha rekabetçi olabilir. Ayrıca “küçük tasarruflara” yönelik daha esnek hesap seçeneklerine sahip olabilirler. Faiz oranı hesap türüne göre de değişecektir. Hesap cüzdanı veya hesap özeti tasarruf hesaplarındaki oranlar genellikle önemli ölçüde daha yüksek asgari bakiye gerektiren prim para piyasası hesaplarından daha düşük olacaktır. Aşağıdakiler dahil ancak bunlarla sınırlı olmamak üzere çok çeşitli tasarruf hesabı seçenekleri vardır:

• Bonus tasarruf hesabı. Bazı finansal kuruluşlar, tasarruf hesabından kazanılan faiz üzerinden sabit yüzde cinsinden temsil edilen ek bir “bonus” sunabilir.

• Kulüp hesapları.

• Yüksek getiri hesapları (minimum bakiye ile ilgili çeşitli seviyeler).

• Hibrit tasarruf hesabı. Geleneksel tasarruf hesabının özelliklerini mevduat sertifikasıyla birleştirir. Genellikle temel bir tasarruf hesabından daha yüksek bir minimum bakiye gerekir. Ancak, faiz oranı biraz daha yüksek olacaktır. Hesap sınırsız sayıda para yatırma işlemine izin verebilir. Belirtilen faiz oranı belirli bir süre için sabitlenebilir veya kademeli değişken bir yapıya sahip olabilir. Transferler ve para çekme işlemleri için kısıtlamalar geçerli olabilir.

• Bağlı hesap.

• Özel veya promosyon tasarruf hesapları.

Finansal mevduat kuruluşları, hemen hemen her tür tüketici ihtiyacını veya tercihini karşılamak için sürekli olarak yeni hesap türleri, ürünler ve hizmetler yaratır ve pazarlar. Mevsimsel promosyonlardan yararlanmak mümkün olabilir. Birçok banka mevsimsel veya özel tasarruf hesaplarında tanıtım “teaser” oranları sunar. Teaser oranı genellikle kısa bir tanıtım dönemi (örneğin 30 veya 90 gün) içindir, bundan sonra sabit bir düşük orana veya kademeli değişken yapıya sıfırlanabilir.

Faiz Oranı Nasıl Hesaplanır?

Çoğu zaman, birçok tüketici belirtilen faiz oranının ötesinde bir şeyle ilgilenmez. Belirtilen yıllık yüzde verim (APY) günlük, haftalık, aylık veya hatta üç aylık bileşiklere dayalı olabilir. Değişken oranların hesaplanması her zaman zordur. Faiz oranındaki bu dalgalanmalar, günlük bazda bileşikleniyorsa akılda tutulması önemlidir. Açıkçası, bankanın faizi nasıl birleştirdiğini bilmek kritik öneme sahiptir çünkü kazançların sonucunu etkileyebilir. Ama bu sadece bir yönü. Bankanın veya finansal mevduat kurumunun, faizin ödendiği hesap bakiyesini nasıl hesapladığını bilmek önemlidir. Bankalar, faizin kredilendirildiği bakiyeyi ortalama aylık bakiye veya fiili bakiye gibi hesaplamak için herhangi bir sayıda yöntem kullanabilir.

Faiz Ne Zaman Ödenir?

Tüketiciler ayrıca faizin hesaplarına ne zaman yatırılacağını bilmek isteyecektir. Faiz günlük, üç aylık veya aylık olarak kredilendirilecek mi? Bileşik ve kredilendirme arasındaki fark, faizin nasıl hesaplandığı ve hesaba ne zaman yatırıldığı açısından not edilmelidir. Faiz oranı günlük olarak hesaplanıyor ancak aylık hesaba yatırılıyorsa, aslında aylık bileşiktir. Bir müşteri faiz kredilendirilmeden önce bir hesabı kapatırsa, tahakkuk eden faiz için bir çek yapılabilir. Genel olarak konuşursak, faiz oranının bileşik hale getirildiği süre kısalır (örneğin günlük), anapara ilave oranı artar. Faiz oranı daha uzun bir süre (örneğin, bir yıl) boyunca bileşikleştirilirse, anapara ilavesi nispeten daha küçük olacaktır. Finansal kuruma bağlı olarak, hesap gerekli minimum bakiyeyi karşılayamazsa, faiz oranında bir düşüş hatta faiz ödemelerinin kesilmesi söz konusu olabilir. Ayrıca, hesap üzerinden bir ücret de değerlendirilebilir. Ücretlerin etkisi, tasarruf hesabındaki kazançları azaltmak için çalışabilecekleri için de değerlendirilmelidir.

Video Talimatları: Para Arz ve Talebinin Faiz Oranları Üzerindeki Etkileri (Makroekonomi) (Mayıs Ayı 2024).