Basit 401k Hatalar

• Mayıs Ayı 2, 2024

Milyonlarca birey, daha fazla ve daha karmaşık düzeyde bireysel katılım ve sorumluluk gerektiren 401 (k) planlara kayıtlıdır. Ne yazık ki, önemli sayıda kişi 401 (k) yatırım potansiyelini tam olarak en üst düzeye çıkaramaz ve sonuç olarak, zaman içinde hesaplarının değeri üzerinde ve sonuçta ölçülebilir bir olumsuz etki yaratabilecek gibi görünen “basit” hatalar yapabilir. emeklilik planları.

Birkaç yaygın taktik hatası vardır:

1. Sürekli katkıda bulunmamak. Bunun nedeni, en yaygın olanlardan bazıları olan birçok nedenden kaynaklanabilir:

• Piyasa riski veya konuyla ilgili her türlü risk korkusu ve yoğunlaşması. Bazı çalışanlar, aşırı piyasa dalgalanmaları ve yüksek ekonomik belirsizlik dönemlerinde katkıda bulunmaktan kaçınabilir. Bu tür bir strateji kısa yüzeysel koruma sağlar ve gelecekteki sonuçlar açısından doğası gereği risklidir. Katkıda bulunmayı bırakan bireyler ayı piyasasını dışarıda bırakabilirken, aynı zamanda dolar maliyet ortalamasını alma ve daha düşük fiyatlı hisse satın alma fırsatını da kaybederler. Boğa piyasasının kritik erken yükselişini de kaçırabilirler.

• Daha acil diğer finansal kaygılar nedeniyle katkıda bulunamamaktadır (örneğin, eşleri veya partneri işlerini kaybetmiş, kredi kartı borcunu ödemek veya çocuklarının öğrenci borç borcunun sorumluluğunu üstlenmek). Bunların hepsi geçerli nedenlerdir. Bununla birlikte, nominal bir katkı bile yapmak uzun vadede hala verimlidir. Durumlar kaçınılmaz olarak ortaya çıkacak ve bir şekilde 401 (k) 'a katkıda bulunmamak için her zaman meşru bir neden olacaktır.

• Mevcut tatminler için para istemek ve emeklilik tasarrufunu öncelikli olarak görmemek. Kuşkusuz, bu üstesinden gelmek çok daha zor bir iştir. 20'li yaşlarında, titiz ve tutarlı bir şekilde katkıda bulunmamayı seçen genç işçiler için, daha erken yaşta faiz ve vergi ertelemeli büyümenin birleşmesinden elde edilecek muazzam avantajları kaçıracaklar. 30'lu hatta 40'lı yaşlarında katkıda bulunmaya başlayan bireyler, yetişmek için sürekli mücadele edeceklerdir. Paralarının büyümesi için daha az zamanı olacak. Bazı durumlarda, katkılarına başlamak için çok uzun süre bekleyen bireyler, daha yüksek getiriler elde etmek için paralarıyla aşırı derecede daha büyük riskler almaya cazip gelebilir.

• İşvereniniz tarafından sunulan maçtan yararlanmamak. Emeklilik planlamasının önemi ve 401 (k) planlarına ilişkin kamuoyu söyleminin miktarı göz önüne alındığında, kaç çalışanın hala şirket tarafından sunulan maçtan tam olarak yararlanamadığını ve böylece fırsatı "attığı" kesinlikle şaşırtıcıdır. asal çalışma yıllarında paralarının kritik, vergi ertelemeli büyümesi.

• 50 yaş ve üstü için 401 (k) planında izin verilen “yakalama” katkısından yararlanmayı ihmal etmek.

2. Kötü varlık tahsisi. 401 (k) planları ile ilgili varlık tahsisi ve yeniden dengeleme söz konusu olduğunda, sorumluluk sorumluluğu işverenden çalışana kaydırıldığı için çalışanlar proaktif ve bilinçli bir yaklaşım benimsemek zorundadır. Bununla birlikte, bireylerin önemli bir kısmı 401 (k) 'ındaki yatırım seçenekleri hakkında bilgi sahibi olmak için ilgi, enerji veya zamandan yoksundur. Hisse senetlerine aşırı yoğunlaşan 401 (k), ani bir piyasa krizine karşı savunmasız olabilir. Aynı şekilde, düşük getirili, sabit getirili yatırımlara yönelen bir portföy, gelecekteki geliri elde etmek için gereken sermayenin yeterli büyümesini sağlamayacaktır. Şirket hisselerinde çok fazla olması da bir başka stratejik yanlış adımdır. Bazı finansal planlamacılar, şirket stokunun% 5-8'inden fazlasının 401 (k) 'da tutulmasını tavsiye etmektedir. Şirketiniz bugün mükemmel performans elde etse de başarısı kalıcı bir durum olarak kabul edilemez. Sağlam bir 401 (k) planı, sadece bir tanesinin aksine birkaç yatırım fonu ailesi ve çok çeşitli varlıklardan (örneğin tahviller ve hisse senetleri) elde edilen bir portföy oluşturma fırsatı dahil olmak üzere çok çeşitli seçenekler sunar. Yatırım seçenekleri aralığına bakın ve varlık ufkunuzu zaman ufkunuz, risk düzeyiniz ve vergi grubunuzla ilişkili olarak belirleyin. Değişen piyasa koşullarına ve yaşam aşamasına uyum sağlamak için periyodik yeniden tahsis gerekecektir.

3. 401 (k) 'den borçlanma. 401 (k) asla acil durum fonunun yerine geçmemelidir. Paranın büyümesi için zamana ihtiyacı var. 401 (k) 'nızdan borç alarak, aslında kendinizden çalıyorsunuz ve vergi ertelemeli büyümeyi kaybediyorsunuz. Ayrıca, eğer bir ayı piyasası sırasında para çekilirse bu ciddi bir dezavantaj olabilir. Hesabın değeri kolayca telafi edilemez. Ayrıca, kredi almak finansal maliyetlere sahiptir. Aynı işverenle çalışmaya devam ediyorsanız, kredinin faizle genellikle 5 yıl içinde geri ödenmesi gerekir. İşverenleri değiştirirseniz, kredi genellikle 60 veya 90 gün içinde ödenmelidir.Kredi zamanında ödenmezse ve kişi 59½ altındaysa,% 10 cezaya ek olarak ödenmemiş bakiyede gelir vergisi olacaktır. Tüm işverenler çalışanların 401 (k) 'dan borç almasına izin vermez. 401 (k) kredili ödemeler genellikle çalışanların maaş çekinden vergi sonrası esasına göre düşülür.

4. Emekli olmadan önce 401 (k) planına para yatırmak. 59½ yaşın altındaysanız ve işverenleri değiştiriyorsanız, bir IRA'ya aktarma, mevcut plandaki parayı bırakma, şirket kabul ederse bakiyeyi yeni işvereninizin planına aktarma gibi tüm 401 (k) seçeneklerinizin farkında olmalısınız. veya hesabın nakit değerini alır. Bazı çalışanlar, istihdamlarını sona erdirdikten sonra 401 (k) planlarından para kazanma eğiliminde olabilirler. Parayı tatile veya yeni bir arabaya harcamak isteyebilirler. 401 (k), emeklilik amaçlı vergi ertelemeli tasarruf aracıdır. Asla “ani bir düşme” olarak görülmemelidir. Çoğu insanın aslında emekliliğe ne kadar az tasarruf sağladığı düşünüldüğünde, para zorunlu% 20 federal stopaja,% 10 erken para çekme cezasına ve gelire tabi olacağından, en az uygulanabilir ve daha maliyetli bir seçimdir. vergiler.


Sadece bilgilendirme amaçlıdır ve tavsiye amaçlı değildir. Her doğruluk girişimi yapılır, ancak yazar içeriğin gerçek hatalardan arınmış olduğunu iddia etmez.

Video Talimatları: Ersay Üner - İki Aşık (Mayıs Ayı 2024).