Hedef Tarih Fonu nedir?

• Mayıs Ayı 5, 2024

Hedeflenen tarih fonu, hisse senetlerine ve tahvillere yatırım yapan yatırım fonudur. Fon, hedef tarihi yaklaştıkça varlık karışımını daha muhafazakar yatırımlara göre ayarlamak için tasarlanmıştır. Hedef tarih, bir yatırımcının fondan paraya ihtiyaç duyacağı tarihtir. Emeklilik planlaması yapılırken hedef tarih fonları genellikle önerilir.

Bu fonlar, bir yatırımcının yatırımları kendileri yönetmek zorunda kalmadan emeklilik varlıklarını biriktirmesi için uygun bir yol sunar. Bir yatırımcı, yatırılan paraya ne zaman ihtiyaç duyulacağına en yakın olan bir hedef tarih fonu seçer. Bu genellikle yatırımcının emekli olmayı planladığı tarihtir. Fon aktif karması, hedefe kadar geçen süreye göre belirlenecektir. Uzun zaman ufku olan bir fon hisse senetlerine daha fazla yatırılacak. Zaman içinde fon daha muhafazakar bir yatırım tahsisine uyum sağlamaya devam edecektir. Bunlar genellikle tahvillerdir.

Hedef tarih fonunun temel avantajı, yatırımcının işi yapmak zorunda kalmadan fonun daha muhafazakar bir karışıma uyum sağlamasıdır. Bu, yatırım yapmak istemeyen herkes için uygundur. Kendi yatırımlarını yönetemeyecek kadar bunalmış hisseden herkes için de uygundur.

Hedef tarih fonu bir fon fonudur. Bu, bir yatırım fonunun bir grup dayanak fona yatırıldığı anlamına gelir. Dayanak fonlar hisse senetlerine ve tahvillerine yatırılır. Örneğin, bir hedef tarih fonunun içinde temelde yatan birkaç endeks fonu olabilir. Toplam bir ABD Hisse Senedi fonuna, uluslararası bir fona ve bir tahvil fonuna sahip olabilir. Fon hedeflenen tarihe doğru ilerledikçe her bir temel fona yatırım yapılan yüzde değişecektir.

Bu fonlarla ilgili bir sorun, her bireyin benzersiz ihtiyaçlarına uymamasıdır. Risk toleransı ve yatırımcının diğer varlıkları dikkate alınmaz. Ayrıca, birçok fonun hedef tarihten itibaren beş yıl içinde bile yüksek bir hisse senedi yüzdesi var. Bu, kayıplardan çok fazla zaman kazanmak için çok fazla portföy kaybına neden olabilir.

Diğer bir dezavantaj, temelde yatan fonların birçok kez aktif olarak yönetilmesidir. Bu, fonun maliyetini yükseltir ve böylece yatırımdan daha fazla para alır. Ayrıca, fonlardan bazıları yatırımcının kendi başına rahat edeceğinden daha riskli varlıklara yatırım yapabilir.

Bir yatırımcı ne yapabilir? En iyi seçenek, bir hedef tarih fonu seçmeden önce küçük bir araştırma yapmaktır. Aranacak bir şey fon maliyetidir. Düşük maliyetli bir fon yatırım yapmak için daha fazla para bırakacaktır. Bir yatırımcı farklı şirketlerden gelen fonları karşılaştırabilir. Bazı şirketler hisse senedine maruz kalmayı emekliliğe rakiplerinden daha düşük tutar. Portföy cirosu ve dayanak fonların listesi karşılaştırılacak başka bir alandır. Düşük bir ciro daha iyidir. Bir fonun toplam borsa ve toplam tahvil piyasası gibi sadece birkaç temel fona yatırım yapması daha iyidir. Ne yazık ki, 401ks'de sunulan birçok hedef tarih fonu, altta yatan birçok aktif fona yatırılıyor. Bir alternatif, hedef tarihi atlamak ve düşük maliyetli birkaç temel endeks fonu ile gitmek olabilir.

Başka bir seçenek, hedef tarih fonunda daha kısa bir ufukla gitmek. Hedef tarihler bir rehberdir, bu yüzden beş yıl önce bir seçim yapmak iyidir. Bu, riskten daha fazla birinin riskini azaltacaktır. Son olarak, bir hedef tarih fonu bir yatırımcının daha genç yıllarında kullanılabilir ve daha sonra emekliliğe yakın stoklara daha az maruz kalan bir fona dönüştürülebilir.

Hedeflenen tarih fonları yatırımcılar için uygun bir seçenek olarak tasarlanmıştır. Dikkatli araştırmalarla faydalı olabilirler. Emekliliğe yakın muhafazakar bir karışıma uyum sağlayan düşük maliyetli, endeks tabanlı bir fon en iyi seçenek gibi görünüyor.


2013 yılında 10 bin dolar yatırım yaparak e-kitabımı tavsiye edebilir miyim

Video Talimatları: Büyüme Nedir? Hedef Büyüme Midir? Büyüme, Ekonomik Performansın Ölçütü Olabilir Mi? (Mayıs Ayı 2024).